З 1 січня 2027 року в Німеччині мають запрацювати нові правила державного стимулювання приватних пенсійних накопичень. Сім’ї з дітьми зможуть отримувати додаткові державні доплати, інвестуючи гроші на майбутню пенсію.
Звідки беруться 1 140 €?
Наведемо приклад для людини, яка самостійно відкладає гроші на пенсійний рахунок і має двох дітей.
▪️ 540 € на рік — базова державна доплата за умови внесення 1 800 € власних коштів протягом року.
▪️ До 300 € на рік — додаткова доплата за кожну дитину, якщо виконані встановлені вимоги.
Для сім’ї з двома дітьми розрахунок такий:
• Власні внески: 1 800 € на рік.
• Базова доплата від держави: 540 €.
• Доплати на двох дітей: до 600 €.
Разом: 2 940 € на пенсійному рахунку за рік, з яких до 1 140 € — державні доплати.
Як працюватиме нова система?
Передбачається спеціальний пенсійний інвестиційний рахунок — Altersvorsorgedepot. Залежно від обраного продукту гроші можна буде вкладати, зокрема, в ETF та інші дозволені фінансові інструменти.
Державні доплати допомагатимуть збільшувати накопичення, а інвестиції потенційно даватимуть змогу отримувати дохід у довгостроковій перспективі.
Що важливо врахувати?
▪️ 1 140 € — це не безумовна виплата кожній матері, а приклад максимальної суми доплат за визначених умов.
▪️ Для максимальної базової доплати в наведеному прикладі потрібно самостійно відкладати 150 € щомісяця.
▪️ Доплата на дітей залежить від дотримання встановлених умов і не може автоматично нараховуватися кожній сім’ї.
▪️ Інвестиції в ETF не гарантують прибутку: вартість вкладень може знижуватися.
▪️ Нові продукти мають стати доступними з 1 січня 2027 року. Тож зараз варто стежити за умовами та пропозиціями фінансових установ.
Висновок: нова система може стати додатковим інструментом накопичення на пенсію для сімей у Німеччині. Але перед відкриттям рахунку потрібно порівняти комісії, умови отримання доплат і ризики інвестування.
Офіційна інформація про реформу:
https://www.bundesregierung.de/breg-de/aktuelles/reform-private-altersvorsorge-2400072
